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5分钟了解供应链金融中的电子承兑汇票的知识-银行承兑汇票&商业承兑汇票&电子承兑汇票 ...

摘要: 承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑 ...
承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“银行承兑汇票”。
简单的意思就是一个企业想要给别人付款,但是现在不想立刻把钱给别人,到银行申请承兑汇票,审核合格了,把汇票给别人,收到汇票的人一般要在半年后才能收到银行的钱。如果半年之内是在缺钱,就要办理汇票贴现,就是把一些利息贴进去,少拿回一些钱。

商业承兑汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时,应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单,记载汇票提示承兑日期并签章。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款人拒绝承兑的,必须出具拒绝承兑的证明。

特点

1 、商业承兑汇票的付款期限,最长不超过6 个月

2 、商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10 天

3 、商业承兑汇票可以背书转让

4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业承兑汇票向我行申请贴现

5 、适用于同城或异地结算。

承兑汇票存在哪些问题?

1. 收到的承兑并不稳当,最好是验证一下。因为承兑多为纸票,上面盖有银行和企业印鉴,通过人手手相传;我们知道中国人的“聪明”,山寨能力惊人,有大能的人可以造出一模一样的银行承兑来,这就是假票。如果你收了假票,是不能使用的。银行可以提供验证的服务,一般需要1-2天的时间,而且要收取几十到几百的费用不等。总要花点时间和钱不是?

2. 如果收款人急等着钱给工人发工资,你能把承兑汇票给工人吗?不存在的;这种情况下就只有找银行贴现,银行要收取贴现息,贴息一般随市场利率波动,也就是说你收的钱会打折,5%贴息的话,你每收到100元承兑,实际只能得到95元现金。

3. 纸质承兑汇票一手一手的往下传递,是通过每个持有的企业背书签章进行的。企业签章有时候经办人不太用心,盖章模糊不清,这叫瑕疵票;到了你的手上的时候,你需要贴现或者到期收现金,银行会要求你找前面盖章不清的那一户出具情况说明,这中间票已经过手了十几甚至几十户了,你怎么找?!!!真的是要费尽周折啊,对于急等钱的人来说真的是要把人耗死、急死!

必看:为什么很多企业对商业承兑汇票如此头疼?
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4. 如果你不想承担贴息和这些麻烦,你也可以把票往下家转;这时候就有意思了,因为下家有的时候你并不熟悉,对方派来个人拿了公司介绍信把票取走了,你认为已经把钱给对方了是吧?不一定!也许来的这个人也是个山寨货!自己刻了个萝卜章来取钱,你又无法鉴别介绍信真假把票给了对方,结果真正该收钱的人没收到,你们明白过来时赶紧去银行挂失,结果发现人家已经贴现了并且把钱都提走了,你跟真正的下家可有官司打了!

5. 还有一种情况,老客户派来取款的一直是一个固定的人,你很熟悉所以从来不要求介绍信;但是某一天这个人惹了他的老板被开除了,但他使坏还来找你取款,你不知情的情况下把票给了他,你跟老客户可就又伤感情又败财咯!

6. 还有奇葩的,你规规矩矩做生意收到了票;结果前面某两手的企业打官司,一家起诉另一家恶意欺诈并要求挂失汇票,这事儿跟你明明没有关系,可是这张票也不能再使用!你是不是要给气死了?

7.外地设有销售分公司的,收取的承兑汇票需要定期(甚至每天)交回总部;金额动辄几百万几千万上亿,为省事儿邮寄当然可以,可是丢了怎么办?为了稳妥最好是专人带回,但仍然有丢失的风险,而且总是这样专门带飞机票火车票的成本经年累月下来也不低了。

必看:为什么很多企业对商业承兑汇票如此头疼?
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以上所说的,都是承兑汇票管理过程中的麻烦。不过请注意,国家已经注意到承兑汇票的风险,特此下发了通知如下:

央行近日下发的《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》提出,自2016年9月1日起,除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统,开展电票转贴现(含买断式和回购式)、提示付款等规定业务。《通知》还规定,自2017年1月1日起,单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理;自2018年1月1日起,原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。

应该说,电子承兑汇票确实是企业的福音,承兑汇票流通全部在央行大额交换系统内进行,基本上可以杜绝假票、瑕疵票、转让错人、欺诈等等弊端了。大多数问题已经得以解决。

举个例子:王先生的服装厂找张先生的布料厂供货,但苦于资金流动问题,王先生无法直接支付50万的货款,他找到了银行,由于王先生在银行的信用一直不错,交了一定比例的保证金后很快申请到由银行开具的承兑汇票,并交给张先生。

张先生拿着它在半年到期后去银行便可兑付50万的货款,张先生可以怀疑王先生到期的支付能力,却不会怀疑银行的支付能力。这样,以银行信用作担保商业贸易下的远期支付就完成了。

这是承兑汇票的融资功能,但票据虽值50W,没到兑付日期,他只是一张纸,在未到期前张先生有两个选择:

➀ 背书转让:张先生和别人做生意,正好要支付50万,他只需要在背书上自己的名字,将其给到对方就算付了50万,这是承兑汇票的支付属性。

➁贴现:张先生急需用钱,但票据得半年后才能兑付,他可以将票据打折贴现给银行等相关机构,拿到48万。这是承兑汇票的变现功能。

上面讲的银行开具的叫做银行承兑汇票,另外还有企业开具的,叫做商业承兑汇票。一般来说银票比商票更加有信誉度。

供应链金融最近是个热得发烫的词,那么,什么是供应链金融呢?

所谓供应链金融就是:银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务!

2017年以来,各家商业银行受到信贷规模的限制,可以发放的贷款额度十分有限,但是通过承兑、票据、信用证等延期支付工具,既能够增强企业之间的互相信任,也稳定了一批客户,银行界空前重视供应链金融业务。

目前,商业银行在进行经营战略转型过程中,已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉,几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。

"供应链金融"最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。

一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题。另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在"供应链金融"的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一"脐血"注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个"链条"的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

目前,作为供应链金融最好载体出现的商业承兑汇票,已越来越多的得到了金融机构和中小企业的认可。

商业承兑汇票有诸多优点,对参与多方都有好处:

一、银行

银行通过激活核心企业的“睡眠”授信额度,为授信企业开出的商业承兑提供保贴服务,让商业承兑开出后能在核心企业供应链流通。

二、核心企业

解决企业融资难,融资贵问题。通过供应链金融综合服务,实现企业融资成本接近“零”。提升信用价值,让信用在市场上流通。

三、供应商

传统结算方式,有一定的账期,结算大多采用银行承兑,前期货款融资也有成本。接受商票付款,可以做到随时签订合同,开出发票后马上收到货款。核心企业甚至可以做到预付款,解决供货商采购货物的融资问题


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本文作者
2019-4-2 18:49
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